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今年交強險保單虧損或擴大
日期:2011/11/3 18:37:28  來源:湖南汽車網 www.baqaom.icu 經銷商供稿 責任編輯:趙云  
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 據保監會公告,去年33家經營交強險的中資財險公司虧損高達72億元。

  以“不盈不虧”為原則的交強險近年來卻連年出現虧損,根據保監會最新公告,2010年交強險更是以虧損72億元創下交強險最嚴重年度虧損。交強險為何入不敷出?保險公司人士認為,主要原因在于賠付成本的上升,隨著收入水平及物價水平的不斷上漲,交強險案均賠款和賠付水平還會不斷上升,同時費率水平可能會進一步下降,預計2011年交強險保單虧損或進一步擴大。

  數據:僅5家財險公司交強險盈利

  據保監會統計數據顯示,去年交強險共承保機動車1.01億輛次,保險責任已到期的保費755億元,賠付621億元,賠付率比2009年增長4.3%,33家經營交強險的中資財險公司虧損高達72億元,而除了2008年交強險實現盈利外,2007年交強險虧損39億元,2009年虧損上升到59億元。

  據統計,在33家經營交強險的財險公司中,僅平安財險、太保財險等5家財險公司交強險業務累計經營利潤為正,其余公司均出現不同程度虧損,其中,人保財險2010年虧損33.2億元,中華聯合保險虧損8.96億元,天安保險虧損5.56億元,以上3家占72億元總虧損額的66%。

  而在歷年累計經營利潤上,中華聯合財險虧損幅度最大,累計交強險業務經營利潤為-30.49億元,人保財險交強險業務累計經營利潤為-20.84億元,天安保險在該業務上累計虧損也高達9.63億元,國壽財險虧損8.06億元,上述4家財險公司累計虧損69.02億元,占總虧損額的88%。

  原因1:賠付成本上升造成虧損

  為何以“不盈不虧”為原則的交強險會出現入不敷出的局面?業內將其歸結于賠付成本的上升。自2007年7月開始,交強險實行浮動費率,對于當年未出險的客戶,次年可享受費率下浮優惠。據中保協統計數據顯示,受此影響,續保車單均保費從2007年的1406元,降至2010年的1074元,降幅達24%。經營3年后,每年有86%的續保車主享受費率下浮,其中61%的續保機動車享受30%的費率下浮。

  另外,賠償標準上升也加大了賠付成本。“近年來人員傷亡賠償標準每年調整一次,且每年都有提高。”一位財險公司廣東分公司車險負責人表示。據統計,交強險案均賠款從2007年上半年的3498元,提高到2010年下半年的4930元,增長了41%。此外,“交強險限額調整后,對賠付影響也比較大。”上述人士同時表示,自2010年起,交強險賠償上限由6萬元提高到12.2萬元,增加了交強險的理賠支出。

  以平安財險為例,由于責任限額大幅提升及人員傷亡賠償標準逐年提高,案均賠款從2007年下半年開始快速上升,從2007年下半年的3141元上升至2010年下半年的4025元,漲幅為28.1%。

  原因2:政府干預導致賠償增加

  除此之外,上述財險公司廣東分公司車險負責人還進一步向記者表示,交強險作為公益性險種,往往不僅僅是根據合同來賠償,很多時候都是來自政府部門的干預,如有的地區出現交通事故后,往往訴求法院處理,而在判決時又往往超出交強險的保障范圍,保險公司也不得不執行。“我們發現有的地區賠付率高,不是因為死亡案件多,而是法院從中參與調解,從而影響了賠付率,這種情況以外省居多。”這位人士補充說到。

  原因3:人為做賬轉嫁成本?

  據媒體報道,由于交強險執行“不盈不虧”原則,作為有盈利訴求的保險公司參與積極性不高,而保險公司真正看重的是出售交強險可為商業車險帶來客戶源。

  因此,有保險公司有意識地將商業車險的成本轉移到交強險成本上來,也就是故意做虧交強險。如同樣是鋪設在終端的人力成本和出車成本,既可以算在交強險上,也可以算在商業險上,而如果算在交強險上,將導致其成本增加。而交強險連年虧損,在政策上就存在著上調費率的可能性。

  一位不愿意透露姓名的業內人士告訴記者,由于分支機構的財務要面向總公司,因此分支機構轉移成本的可能性較小,“做了賬還要進行說明,一般這樣操作可能性小。”而從總公司的角度是否故意做虧給人看就不好說。不過他表示,現在每天的經營數據都要受監控,信息較為公開,因此總體來說保險公司反映的數據還是較為客觀的,但不清楚個別公司是否會故意做賬。

  預期

  2011年保單虧損或進一步擴大

  記者從多家財險公司精算報告發現,保險公司對2011年交強險經營情況仍不樂觀,多家公司一致認為,2011年交強險賠付成本將在2010年基礎上攀升,保單虧損將會進一步擴大。一位保險業內人士也向記者表示,“從目前情況來看,預計今年交強險虧損情況不會好于去年。”

  平安財險預測,2011年人傷損失將上升10%左右,但由于受交強險限額的影響,其賠付成本上漲幅度有所放緩,綜合二者影響,預期交強險賠付成本同比上升3.8%左右。

  人保財險精算報告也認為,隨著收入水平及物價水平的不斷上漲,交強險案均賠款和賠付水平將會保持不斷上升的趨勢。而根據費率浮動辦法的趨勢,續保費率優惠幅度將在2010年基礎上進一步提高,優惠幅度水平同時取決于新舊業務之間結構的變化,即如果2011年新車增速特別是私家車增速下降,將會導致2011年新車業務占比下降,由于新車不享受費率折扣,新車占比下降將導致交強險整體費率水平下降。綜合分析,2011年交強險保費充足性仍然面臨著嚴峻考驗。

  太平洋財險精算報告也顯示,“預計2011年保單年度交強險保費不充足的情形將繼續延續。”

  猜測

  交強險連虧費率是否會上調?

  對于車主來說,交強險連年虧損引發費率是否會上調的擔憂。2007年,交強險“每年盈利400億,存在暴利”之說充斥坊間,下調交強險費率呼聲很高。在此壓力之下,2007年7月開始實施交強險費率浮動辦法,且于2008年2月1日下調該險種的基準費率,如與普通車主關系最為密切的是6座以下家庭自用汽車的交強險,其保費由現行每年1050元降為950元,且機動車的總保險責任限額提高達到了12.2萬元。

  而除了2008年交強險略有盈利外,近兩年來交強險出現連續虧損,這是否意味著交強險費率面臨再次調整的可能性?

  保險公司業內人士稱,從行業來講,希望交強險費率調整的呼聲也有,但他認為,交強險費率調整可能不是簡單的漲價,還可能包括很多措施,其中包括承保體系的變化,如保額和保費的綜合考量,“不過這些還很難說。”

  而中國保監會日前表示,下一步將在不增加社會總體負擔的情況下,推進交強險地區差異費率試點。據了解,保監會日前會同相關部門研究交強險的經營模式,并提出建立科學費率機制的思路與意見,同時,也釋放了對外資保險公司開放交強險的信號。

  上述保險公司人士認為,地區差異費率應該不會特別大,但希望可以拉大被保險人投保費率差異,主要是根據出險情況,將現有的上下費率浮動比例拉大,如打折幅度從目前的7折降到5折,而在實施懲罰時,則將費率提升幅度從目前的3倍提高到5倍。

 
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